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贷款五级分类标准
贷款五级分类是指商业银行根据借款人的实际还款能力对贷款质量进行五级分类，即按风险程度将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，后三类为不良贷款。
1、正常贷款
借款人和银行签订合同后，按时还款，贷款的损失为0。
借款人有能力还款，但还款存在不利因素，这些因素都会影响借款人的还款能力，贷款的损失不超过5%。本金或利息逾期（含展期，下同）90天（含）。
3、次级贷款
借款人还款能力存在明显问题，无法偿还贷款本息，需要通过抵押资产或其他方式还款，贷款损失会在30%-50%。本金或利息逾期91天至180天(含)。
4、可疑贷款
借款人无法足额偿还贷款本息，即使有抵押和担保也会造成损失，贷款损失几率在50%-75%之间。本金或利息逾期181天以上。
5、损失贷款
借款人没有偿还贷款本息的可能，贷款肯定会亏本，对于这笔贷款，银行将在办理必要的法律手续后进行注销，贷款损失在75%-100%。借款人无力偿还贷款，在采取所有措施或所有必要的法律程序之后，本息依然无法收回，或只能收回极少部分。
拓展资料：
一、贷款还款方式
（1）等额本息还款：即贷款本息之和采用等额月还的方式。多数银行的住房公积金贷款和商业性个人住房贷款都采用了这种方式。每月的还款金额是一样的；
（2）等额本金还款：即借款人将贷款金额平均到整个还款期的每一期（月）回报，同时还清前一交易日至本还款日的贷款利息的一种还款方式。每月的付款就逐月减少；
（3）每月还本付息：即借款人在贷款到期日一次性偿还贷款本金（适用于期限不足一年（含一年）的贷款），贷款计算按日计息，按月还本息；
（4）提前偿还借款人向银行申请的贷款，可提前偿还部分贷款金额，一般为10000或10000的整数倍，待银行发布新的还款计划后偿还，和到期还款金额的变化，但这种方式是一样的，新的还款年限不得超过原贷款年限
（5）提前还清全部贷款：即借款人向银行提出申请，可以提前还清全部贷款金额。还款后，贷款银行将终止借款人的贷款并办理相应的注销手续。
（6） 随贷随还：贷后利息按天计算，按日计息。可以随时一次性结清而不受罚金。
贷款五级分类的定义和特征
国际分类标准：五级分类标准
1.揭示贷款的实际价值和风险程度。
2.全面、动态地反映贷款质量。
3.有利于及时发现贷款发放、管理、监测、不良资产清收等方面存在的问题，完善管理措施。
4.判断贷款损失准备计提是否充分的依据。
借款人能够履行合同，且无充分理由怀疑不能按时足额支付贷款本息。
(1)借款人生产经营正常，能够正常还本付息。银行对借款人的最终还款有充分的信心。
(2)即使借款人存在一定的负面因素，但这种负面因素不足以影响贷款的按期偿还。
(1)贷款本息及各项垫款逾期90天以内。
(2)借款人的偿债能力、盈利能力等关键财务指标发生异常不利变化，或低于同业水平。
(3)借款人或有负债过大，或较上期有较大增加。
(4)借款人的固定资产贷款项目出现项目工期大幅延长、预算大幅调整等不利于贷款偿还的重大因素。
(5)借款人未按约定用途使用贷款。
(6)借款人还款意愿差。
(7)借款人或担保人的重组可能对银行债权产生不利影响。
(8)借款人的大股东、关联企业或母公司存在不利于贷款偿还的重大问题。
(9)借款人管理层对经营管理有重大意见分歧，或法定代表人及主要经营者个人道德品行有问题，甚至涉及司法。
(10)担保人的财务状况有疑问。
(11)担保物的价值下降，或银行失去对担保物的控制。
(12)宏观外部经济环境发生不利于借款人的重大变化，可能影响贷款的偿还。
(13)银行未能有效监管贷款或重要文件丢失。
借款人还款能力存在明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息。即使招行担保，也可能造成一定损失。其主要特征在于：
(1)贷款本息逾期180天。
(2)借款人现金流为负，支付困难。
(4)借款人未能偿还其他银行贷款。
(5)借款人不得不出售或变卖经营性固定资产以维持生产经营，或需要拍卖抵押物，或要求担保人履行担保责任以偿还贷款。
(6)借款人以隐瞒事实等不正当手段骗取贷款。
(7)借款人内部管理出现问题，影响正常经营，妨碍贷款偿还。
(8)银行信贷档案保管不善，其中重要文件掉落，对还贷产生实质性影响。
(9)预计借款紧固件在30%以内。
借款人不能足额偿还贷款本息，即使招行担保，也一定会造成很大损失。就可疑贷款而言，贷款存在严重问题和风险，但不清楚风险有多大，可能收回多少。其主要特征在于：
(1)借款人的贷款或垫款逾期超过180天。
(2)借款人处于停产或半停产状态。
(3)借款人的固定资产贷款项目处于暂停状态。
(4)借款人资不抵债。
(5)借款人涉及重大诉讼事项。
(6)法定代表人失踪或触犯刑法，对正常经营活动有较大影响。
(7)重组后贷款仍逾期，或能正常偿还本息，还款能力未得到明显提高。
(8)银行已提起诉讼追讨欠款。
(9)借款人已进入清算程序。
(10)预计损失在30%至90%之间。
在采取了一切可能的必要措施后，仍不能收回本金和利息，或可能收回极小一部分。贷款确实遭受了损失，其主要特点是：
(1)借款人被依法撤销、关闭、解散、宣告破产、终止法人资格的贷款
(3)借款人生产活动虽未停止，但产品无市场，企业资不抵债，严重亏损，濒临破产。即使执行了担保，仍然无法还清贷款。
(4)借款人依法宣告破产，清偿其资产，向保证人主张借款，仍不能清偿的。
(5)借款人死亡或宣告失踪，清偿其财产或遗产，向保证人主张权利后不能清偿的贷款。
(6)借款人遭受巨大自然灾害，遭受巨大损失，无法获得保险赔偿，或保险赔偿后未能清偿部分贷款，清偿其财产，但向保证人追偿后仍无法收回。
(7)借款人触犯刑法被判处有期徒刑以上刑罚，其财产不足清偿，且无其他债务，经确认无法收回的。
(8)对借款人的保证人采取法律措施后，强制执行后，无可供执行的财产。法院判决终止执行，借款未收回。
(九)国务院专项核销贷款。
(10)预计损失在90%以上。
贷款的五级分类是什么
1998年5月，中国人民银行参照国际惯例，结合中国国情，制定了《贷款分类指导原则》，要求商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类，即按风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款。
基本信息
贷款五级分类是指商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类。即按风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款。
这种分类方法简单易行，在当时的企业制度和财务制度下，的确发挥了重要的作用，但是，随着经济改革的逐步深入，这种办法的弊端逐渐显露，已经不能适应经济发展和金融改革的需要了。
比如未到期的贷款，无论是否事实上有问题，都视为正常，显然标准不明，再比如，把逾期一天的贷款即归为不良贷款似乎又太严格了。
贷款五级分类标准定义
贷款五级分类是指商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类。即按风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款。
1、正常贷款
借款人能够履行合同，一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素，银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握。贷款损失的概率为0。
尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，如这些因素继续下去，借款人的偿还能力受到影响，贷款损失的概率不会超过5%。
3、次级贷款
借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。贷款损失的概率在30%-50%。
4、可疑贷款
借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失，只是因为存在借款人重组、兼并、合并、抵押物处理和未决诉讼等待定因素，损失金额的多少还不能确定，贷款损失的概率在50%-75%之间。
5、损失贷款
指借款人已无偿还本息的可能，无论采取什么措施和履行什么程序，贷款都注定要损失了，或者虽然能收回极少部分，但其价值也是微乎其微，
从银行的角度看，也没有意义和必要再将其作为银行资产在账目上保留下来，对于这类贷款在履行了必要的法律程序之后应立即予以注销，其贷款损失的概率在75%-100%。
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